商业银行零售数字化修行之道,以全局观
当前我国银行业的内外部环境正在发生深刻的变化，既有行业自身深入发展的客观要求，也有来自国内外金融环境急剧变化的影响，加之国家对产业数字化升级的政策支持，数字化转型已经成为行业的普遍共识。
中电金信数字化营销与移动金融部门总经理曹利娟
大零售数字化转型之路面临三大挑战
数字化转型为银行零售业务的发展提供了前所未有的市场空间。经过多年发展，银行零售业务数字化转型在体系建设、技术投入、产品创新和流程改造上都取得了长足进步，零售数字化转型正从局部突破走向全面发展，从通用领域向细分领域发展。同时我们观察到，在银行大零售数字化转型推进的过程中，各家银行差异性较大，虽然都开始突破传统零售模式，但是仍面临一些共性的挑战。首先是顶层设计与执行不到位，缺乏科学的顶层规划，“剃头挑子一头热”仅在单点上发力，舍本逐末的转型；其次是应用层面的数字化手段亟待提升，包含生态场景创新能力不足、数字化风险管理能力不足、全渠道一体化协同能力不足等；最后是数据与IT基础设施能力有待加强，数据与IT基础设施是数字化转型的重要基石，是决定一家银行能否实现数字化转型的“木桶短板”。数字化是一项系统工程，顶层设计规划、业务模式变革、能力机制保障几个方面环环相扣，缺一不可。
在第六届零售银行发展大会上，中电金信重磅发布了《商业银行大零售数字化转型白皮书》（简称：白皮书），白皮书就商业银行大零售数字化转型面临的挑战给出了建设性思路，所谓不谋全局者，不足以谋一域，为了实现大零售数字化转型，商业银行需要做好顶层设计、应用创新与基础建设三方面的工作，以“全局观”重塑零售转型新模式。
“强‘大脑’健‘四肢’筑‘骨骼’”，重塑零售转型新模式
如下图所示，大零售数字化转型是一个“有机”的系统工程，需要统筹规划、科学推进，通盘考虑转型总体规划，从顶层设计到实施落地，将“至高至远”的大零售数字化转型目标拆解为参与转型的业务人员“可触及可操作”的业务需求、IT人员“可理解可实现”的应用需求，以达成从战略能力到业务能力，再到应用能力的层层落地，即从银行的顶层设计、应用创新与基础建设三个层面出发，构建“强大脑”“健四肢”“筑骨骼”的发展框架，助力商业银行大零售全面完成数字化转型。
中电金信深耕行业市场近30年，为金融等重点行业提供全面的数字化转型解决方案，引入业内顶级专家团队构建咨询能力，以咨询为引领、行业应用解决方案为支撑来赋能客户价值。无论在顶层设计方面，还是在完整的能力输出上，中电金信都具备了行业领先的优势。
强“大脑”，做好零售数字化转型的顶层设计
零售数字化转型的顶层设计需要从业务和实施层面出发。在业务层面，确定发展愿景及战略目标，
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