零售业改革,极大地提高了商业效率和消费者

一、传统零售行业支付模式概况

EMS在中国的线下实体零售基础设施远远落后于发达国家。由于城乡地区之间存在显著差异，城市发展水平因线而异，供需结构矛盾明显。

一线城市和一些二线中心城市的零售供应相对过剩，而二线城市和便利设施不足的广大农村地区的零售供应相对不足。结构性矛盾进一步限制了国内实体零售基础设施的供应效率。

随着中国宏观经济和可支配收入增长放缓，零售贸易增长也放缓。国家统计局数据显示，年中国社会消费品零售总额为亿元，同比增长9%，下降1.2个百分点，其中在线零售额为亿元，同比增长23.90%，下降8.3个百分点。国内在线零售市场流量红利的逐渐丧失使得在线购物市场难以保持快速和持续增长。

另一方面，中国的经济水平继续提高。年，国内生产总值达到90.03万亿元，人均可支配收入持续增长，需求方消费可能升级。中国消费者信心指数相对较高，趋势强劲。80年代后和90年代后已成为社会的主要消费者群体。

随着互联网技术的快速发展，移动互联网允许交易随时随地进行。人们习惯于使用智能手机购物、开车、生活付款等。越来越多的消费者开始寻求产品或服务的个性化、多样化和品牌。消费升级带来了类别、质量和体验的升级，也带来了零售业的变化。零售连接各种离线实体，

零售业改革极大地提高了商业效率和消费者体验，涵盖了行业内外的各个方面，包括支付。在传统零售环境下，支付只是交易链的最终金融行为，但随着电子商务的快速发展，支付过程中移动支付的不断优化和更新继续推动零售业的转型和创新发展。传统零售业的支付面临哪些挑战？支付模式的创新可以解决传统零售业的问题？

二、传统零售支付模式

传统的零售支付形式多种多样，结合了多维交易主题和多种形式的货币义务。支付过程是转移货币义务的过程。从现金和账户资金的角度来看为了区分，零售业的支付方式主要分为现金支付和非现金支付。现金支付、银行账户支付和非银行账户支付在零售业中广泛使用。

应用程序的普遍性、不同的参与者以及支付场景的差异使得这三种形式有自己的不同定位，但共存。例如，老年消费者更喜欢并习惯于用现金支付，而80岁和90岁以上的消费者通常更喜欢不用现金支付。

三、传统零售支付流程和体系

支付业务流程包括交易、清算和结算。对于现金支付，支付交易的过程是“支付和交付”过程，但对于更复杂的非货币支付，支付过程包括从生成支付指令到最终资金转账的整个过程。

交易阶段：指在商品和货币交换期间发生、发送和确认支付订单（如信用卡支付）。此链接显示在付款流程的前面。相关方为买方和卖方。他们注意启动付款信息和确认收到资金。

清算阶段：双方账户所在机构之间的付款单交换，以及待清算义务和债务的计算。作为整个支付过程的中间部分，这将涉及会计信息的交换、计算和清算，而不是实际资金的转移。

结算阶段：根据结算阶段的结果，会计机构之间货币义务的最终转移，即资金流的转移，是支付过程的最后阶段。上述零售业的完整支付过程在整个支付系统中进行，涉及支付机构、清算机构和基础支付系统。

四、支付模式与零售行业发展的关系

零售贸易是向最终消费者或社会组织销售消费品或相关服务以供最终消费的所有活动。任何零售企业的交易行为都包括以下三个基本环节：进入商店、购买和支付。

在传统经济活动中，支付行为只是最后一个环节的固定、受监管和基本金融服务，是经济交易的辅助衍生活动。

传统支付链的交易和等待成本较高，以及难以融入各种消费者生活场景，不仅阻碍了消费者支付的灵活性和自主性，而且在一定程度上阻碍了支付市场的扩张。

随着现代高科技的发展，特别是互联网通信技术的进步，传统支付模式越来越难以满足消费者对多样化、个性化和精致支付服务的需求。另一方面，授权第三方支付机构提供的新支付方式继续扩大其应用，市场规模不断扩大，支付生态系统逐步改善。

正是在这种背景下，移动支付已成为一种被广泛接受和使用的支付方式。自年8月支付宝尝试在北京运营